Когато въздействието му се разглежда с една дума, изкуственият интелект се равнява на ефективност. Светът на застраховането е пълен със задачи, които могат да бъдат направени по-ефективни, от обслужването на клиенти до бек офиса. Така че не е изненадващо, че AI е естествено решение за животозастрахователите.
Осемдесет и два процента от застрахователните ръководители заявяват, че изкуственият интелект е основен приоритет в техните компании, според проучване на Roots от тази година. Над 90% от застрахователите активно проучват, тестват или използват възможности на AI, установява проучването „Приемането на изкуствения интелект в застраховането 2025“.
Интеграцията се движи толкова бързо, че регулаторите не могат да се справят. Към днешна дата, основният регламент изготвен от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) в САЩ, е примерен бюлетин за използването на AI, приет през декември 2023 г. Двадесет и четири щата са приели бюлетина до момента.
Като бивш председател на Комитета по иновации, киберсигурност и технологии на NAIC, Катлийн Биран е ръководила усилията около създаването на бюлетина. По това време Биран е била комисар по застраховането в щата Мериленд, а оттогава се завръща в частния сектор като адвокат, специализиращ в застраховането и изкуствения интелект.
Две области на промяна
Застрахователите виждат две основни области на промяна от интеграцията на изкуствен интелект, казва Биран пред InsuranceNewsNet. Първо, това са многото начини по които изкуственият интелект прави процесите по-точни и ефективни поетапно. След това има начини по които изкуственият интелект е „напълно трансформиращ“.
„Той позволява на компаниите да правят неща, да мислят за неща, да определят цени и да разработват продукти по начини по които всъщност не са могли да правят толкова ефективно до сега“, добавя тя.
Докато повече от 90% от застрахователите активно проучват, тестват или използват възможностите на изкуствения интелект, само 22% от застрахователите са внедрили успешно решения с изкуствен интелект, установява проучване на Roots.
Майк Ъпчърч ...
Когато въздействието му се разглежда с една дума, изкуственият интелект се равнява на ефективност. Светът на застраховането е пълен със задачи, които могат да бъдат направени по-ефективни, от обслужването на клиенти до бек офиса. Така че не е изненадващо, че AI е естествено решение за животозастрахователите.
Осемдесет и два процента от застрахователните ръководители заявяват, че изкуственият интелект е основен приоритет в техните компании, според проучване на Roots от тази година. Над 90% от застрахователите активно проучват, тестват или използват възможности на AI, установява проучването „Приемането на изкуствения интелект в застраховането 2025“.
Интеграцията се движи толкова бързо, че регулаторите не могат да се справят. Към днешна дата, основният регламент изготвен от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) в САЩ, е примерен бюлетин за използването на AI, приет през декември 2023 г. Двадесет и четири щата са приели бюлетина до момента.
Като бивш председател на Комитета по иновации, киберсигурност и технологии на NAIC, Катлийн Биран е ръководила усилията около създаването на бюлетина. По това време Биран е била комисар по застраховането в щата Мериленд, а оттогава се завръща в частния сектор като адвокат, специализиращ в застраховането и изкуствения интелект.
Две области на промяна
Застрахователите виждат две основни области на промяна от интеграцията на изкуствен интелект, казва Биран пред InsuranceNewsNet. Първо, това са многото начини по които изкуственият интелект прави процесите по-точни и ефективни поетапно. След това има начини по които изкуственият интелект е „напълно трансформиращ“.
„Той позволява на компаниите да правят неща, да мислят за неща, да определят цени и да разработват продукти по начини по които всъщност не са могли да правят толкова ефективно до сега“, добавя тя.
Докато повече от 90% от застрахователите активно проучват, тестват или използват възможностите на изкуствения интелект, само 22% от застрахователите са внедрили успешно решения с изкуствен интелект, установява проучване на Roots.
Майк Ъпчърч е вицепрезидент по стратегията за финансови услуги и застраховане в Domino Data Lab. Изкуственият интелект бавно си проправя път в работния поток в застраховането, казва той.
„Виждаме как изкуственият интелект преминава отвъд автоматизацията на бек-офиса към основни застрахователни функции като ценообразуване на риска и сортиране на искове“, обяснява той. „Истинската творческа употреба не е само изграждането на тези модели; това е непрекъснатата, автоматизирана валидация, която протича под тях. Това гарантира, че моделите винаги реагират на нови пазарни сигнали и, което е от решаващо значение, не се „отклоняват“ от курса и не започват да оценяват неправилно риска.“
По-бързо и по-справедливо
Докато застрахователите се ориентират в сравнително ранните дни на интеграцията на изкуствения интелект, те откриват огромна възвръщаемост. Една област е разкриването на добрите качества и потенциалните недостатъци на изкуствения интелект е телематиката.
Телематиката се отнася до технология, която събира данни в реално време за използването на превозното средство и поведението при шофиране – като например превишена скорост, спиране, ускорение, завиване, време, пробег – местоположение и понякога диагностика на превозното средство.
В сферата на търговските автомобили, 82% от застрахователите съобщават, че използват телематика – в сравнение с 65% през 2023 г. Над 70% от автопарковете съобщават за по-малко катастрофи и по-малко искове след внедряване на телематиката, комбинирана с обучение на шофьори.
„След това са налични данни за мобилността относно това как шофирате, къде шофирате и буквално колко често спирате, както и всички неща които всъщност вероятно са по-предсказуеми за риска“, отбелязва Биран. „В известен смисъл това прави автомобилното застраховане и ценообразуване значително по-точни, по-ефективни и по-справедливи.“
Но не без противоречия. Потребителите често не осъзнават колко данни се събират или кой има достъп до тях. Скептиците твърдят, че телематичните данни могат неволно да отразяват социално-икономически или географски пристрастия.
Например, шофьорите в задръстени или градски райони може да спират или ускоряват по-често – показатели, които биха могли да се тълкуват като „по-рисково“ поведение, въпреки че просто шофират в трафика.
Правни проблеми
Биран сега практикува право в DLA Piper, където е партньор и ръководи отдела за регулаторна практика в застраховането в САЩ. Тя споменава три правни неща, върху които застрахователните компании трябва да се съсредоточат що се отнася до изкуствения интелект:
- Управление и контрол на риска. Доброто управление може да защити застрахователните компании от скъпи колективни искове. Тези политики за изкуствен интелект продължават да се развиват с развитието на правилата, отбелязва Биран, но е изключително важно да се знае какво очакват регулаторите;
- Разработете протокол за тестване. Това е сложна и деликатна област. Дори щати като Колорадо, които приеха закон през 2021 г. отнасящ се до необходимостта от тестване на модели за застраховане и ценообразуване които използват външни данни, се затрудняват да определят подходящи протоколи за тестване, казва Биран. „Има компании, които се опитват да развият отговорни практики за преглед и валидиране, които осигуряват значими резултати, без да ги излагат на по-голям правен риск, отколкото ако не бяха направили нищо“, добавя тя;
- Потребителски данни. Щатите обръщат по-голямо внимание на законите относно събирането, съхранението и защитата на потребителските данни, с особен акцент върху съгласието на потребителите в момента на събиране. Тъй като застрахователите разработват решения, базирани на изкуствен интелект, извличането и използването на данни, включително съображенията за интелектуална собственост, са важни. Компаниите трябва да са наясно кога и как разработването и внедряването на изкуствен интелект се пресичат със законите за потребителските данни, казва Биран.
С разработването на интегрирани системи с изкуствен интелект, застрахователите разработват свои собствени данни, но също така ги купуват и обобщават от различни източници. Разбирането на отговорността на трети страни при различни регулаторни режими е от решаващо значение, отбелязва Биран.
Джеф Уилкоксън, старши директор по стратегията и корпоративното развитие във VIU by HUB, заявява че застрахователната индустрия не може да се откаже от човешкия елемент когато се ангажира с изкуствен интелект.
„Вярваме, че осмислянето на това което ни прави хора и допълването му с технологии е това което води до най-доброто клиентско изживяване. Проучваме как изкуственият интелект може да ни помогне да подобрим ефикасността и ефективността на нашите консултанти, като същевременно държим човешката връзка в центъра на всичко което правим.“
Често задавани въпроси
Защо изкуственият интелект е толкова важен за животозастрахователите?
Отговор: Изкуственият интелект се възприема като инструмент за драстично повишаване на ефективността в застраховането. Той оптимизира както обслужването на клиенти, така и вътрешните процеси. Освен автоматизация, AI позволява по-прецизно ценообразуване на риска и разработване на нови продукти. Това дава конкурентно предимство на компаниите, които го внедряват успешно.
До каква степен застрахователната индустрия вече използва AI?
Отговор: Над 90% от застрахователите активно тестват или използват решения с изкуствен интелект. Въпреки това, едва около една пета са достигнали до реално, успешно внедряване. Това показва, че интересът е огромен, но преминаването към практическо приложение все още отнема време. Причината често е сложността на интеграцията и регулаторните изисквания.
Как AI променя ценообразуването и управлението на риска?
Отговор: Изкуственият интелект анализира големи обеми от данни и открива модели, които хората трудно биха забелязали. Това позволява по-точна оценка на риска и по-справедливо формиране на цени. Системите се актуализират постоянно спрямо пазарните промени. Така се избягват остарели модели и неточни прогнози.
Каква е ролята на телематиката в застраховането с AI?
Отговор: Телематиката събира данни в реално време за поведението на шофьорите и състоянието на превозните средства. Когато се комбинира с AI, тя позволява персонализирано и по-справедливо застраховане. Данните помагат за намаляване на инцидентите и исковете чрез обучение и анализ. В същото време тя повдига въпроси за поверителността и защитата на личната информация.
Какви правни рискове идват с внедряването на AI в застраховането?
Отговор: Една от основните теми е защитата и управлението на потребителските данни. Компаниите трябва да гарантират, че AI моделите им не нарушават регулациите и не дискриминират. Необходим е и строг контрол върху тестването и валидирането на моделите. Липсата на ясна регулаторна рамка увеличава риска от правни спорове и санкции.
Изтеглете приложението
Запитване за застраховка
Изтеглете приложението
Запитване за застраховка
Когато въздействието му се разглежда с една дума, изкуственият интелект се равнява на ефективност. Светът на застраховането е пълен със задачи, които могат да бъдат направени по-ефективни, от обслужването на клиенти до бек офиса. Така че не е изненадващо, че AI е естествено решение за животозастрахователите.
Осемдесет и два процента от застрахователните ръководители заявяват, че изкуственият интелект е основен приоритет в техните компании, според проучване на Roots от тази година. Над 90% от застрахователите активно проучват, тестват или използват възможности на AI, установява проучването „Приемането на изкуствения интелект в застраховането 2025“.
Интеграцията се движи толкова бързо, че регулаторите не могат да се справят. Към днешна дата, основният регламент изготвен от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) в САЩ, е примерен бюлетин за използването на AI, приет през декември 2023 г. Двадесет и четири щата са приели бюлетина до момента.
Като бивш председател на Комитета по иновации, киберсигурност и технологии на NAIC, Катлийн Биран е ръководила усилията около създаването на бюлетина. По това време Биран е била комисар по застраховането в щата Мериленд, а оттогава се завръща в частния сектор като адвокат, специализиращ в застраховането и изкуствения интелект.
Две области на промяна
Застрахователите виждат две основни области на промяна от интеграцията на изкуствен интелект, казва Биран пред InsuranceNewsNet. Първо, това са многото начини по които изкуственият интелект прави процесите по-точни и ефективни поетапно. След това има начини по които изкуственият интелект е „напълно трансформиращ“.
„Той позволява на компаниите да правят неща, да мислят за неща, да определят цени и да разработват продукти по начини по които всъщност не са могли да правят толкова ефективно до сега“, добавя тя.
Докато повече от 90% от застрахователите активно проучват, тестват или използват възможностите на изкуствения интелект, само 22% от застрахователите са внедрили успешно решения с изкуствен интелект, установява проучване на Roots.
Майк Ъпчърч ...
Когато въздействието му се разглежда с една дума, изкуственият интелект се равнява на ефективност. Светът на застраховането е пълен със задачи, които могат да бъдат направени по-ефективни, от обслужването на клиенти до бек офиса. Така че не е изненадващо, че AI е естествено решение за животозастрахователите.
Осемдесет и два процента от застрахователните ръководители заявяват, че изкуственият интелект е основен приоритет в техните компании, според проучване на Roots от тази година. Над 90% от застрахователите активно проучват, тестват или използват възможности на AI, установява проучването „Приемането на изкуствения интелект в застраховането 2025“.
Интеграцията се движи толкова бързо, че регулаторите не могат да се справят. Към днешна дата, основният регламент изготвен от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) в САЩ, е примерен бюлетин за използването на AI, приет през декември 2023 г. Двадесет и четири щата са приели бюлетина до момента.
Като бивш председател на Комитета по иновации, киберсигурност и технологии на NAIC, Катлийн Биран е ръководила усилията около създаването на бюлетина. По това време Биран е била комисар по застраховането в щата Мериленд, а оттогава се завръща в частния сектор като адвокат, специализиращ в застраховането и изкуствения интелект.
Две области на промяна
Застрахователите виждат две основни области на промяна от интеграцията на изкуствен интелект, казва Биран пред InsuranceNewsNet. Първо, това са многото начини по които изкуственият интелект прави процесите по-точни и ефективни поетапно. След това има начини по които изкуственият интелект е „напълно трансформиращ“.
„Той позволява на компаниите да правят неща, да мислят за неща, да определят цени и да разработват продукти по начини по които всъщност не са могли да правят толкова ефективно до сега“, добавя тя.
Докато повече от 90% от застрахователите активно проучват, тестват или използват възможностите на изкуствения интелект, само 22% от застрахователите са внедрили успешно решения с изкуствен интелект, установява проучване на Roots.
Майк Ъпчърч е вицепрезидент по стратегията за финансови услуги и застраховане в Domino Data Lab. Изкуственият интелект бавно си проправя път в работния поток в застраховането, казва той.
„Виждаме как изкуственият интелект преминава отвъд автоматизацията на бек-офиса към основни застрахователни функции като ценообразуване на риска и сортиране на искове“, обяснява той. „Истинската творческа употреба не е само изграждането на тези модели; това е непрекъснатата, автоматизирана валидация, която протича под тях. Това гарантира, че моделите винаги реагират на нови пазарни сигнали и, което е от решаващо значение, не се „отклоняват“ от курса и не започват да оценяват неправилно риска.“
По-бързо и по-справедливо
Докато застрахователите се ориентират в сравнително ранните дни на интеграцията на изкуствения интелект, те откриват огромна възвръщаемост. Една област е разкриването на добрите качества и потенциалните недостатъци на изкуствения интелект е телематиката.
Телематиката се отнася до технология, която събира данни в реално време за използването на превозното средство и поведението при шофиране – като например превишена скорост, спиране, ускорение, завиване, време, пробег – местоположение и понякога диагностика на превозното средство.
В сферата на търговските автомобили, 82% от застрахователите съобщават, че използват телематика – в сравнение с 65% през 2023 г. Над 70% от автопарковете съобщават за по-малко катастрофи и по-малко искове след внедряване на телематиката, комбинирана с обучение на шофьори.
„След това са налични данни за мобилността относно това как шофирате, къде шофирате и буквално колко често спирате, както и всички неща които всъщност вероятно са по-предсказуеми за риска“, отбелязва Биран. „В известен смисъл това прави автомобилното застраховане и ценообразуване значително по-точни, по-ефективни и по-справедливи.“
Но не без противоречия. Потребителите често не осъзнават колко данни се събират или кой има достъп до тях. Скептиците твърдят, че телематичните данни могат неволно да отразяват социално-икономически или географски пристрастия.
Например, шофьорите в задръстени или градски райони може да спират или ускоряват по-често – показатели, които биха могли да се тълкуват като „по-рисково“ поведение, въпреки че просто шофират в трафика.
Правни проблеми
Биран сега практикува право в DLA Piper, където е партньор и ръководи отдела за регулаторна практика в застраховането в САЩ. Тя споменава три правни неща, върху които застрахователните компании трябва да се съсредоточат що се отнася до изкуствения интелект:
- Управление и контрол на риска. Доброто управление може да защити застрахователните компании от скъпи колективни искове. Тези политики за изкуствен интелект продължават да се развиват с развитието на правилата, отбелязва Биран, но е изключително важно да се знае какво очакват регулаторите;
- Разработете протокол за тестване. Това е сложна и деликатна област. Дори щати като Колорадо, които приеха закон през 2021 г. отнасящ се до необходимостта от тестване на модели за застраховане и ценообразуване които използват външни данни, се затрудняват да определят подходящи протоколи за тестване, казва Биран. „Има компании, които се опитват да развият отговорни практики за преглед и валидиране, които осигуряват значими резултати, без да ги излагат на по-голям правен риск, отколкото ако не бяха направили нищо“, добавя тя;
- Потребителски данни. Щатите обръщат по-голямо внимание на законите относно събирането, съхранението и защитата на потребителските данни, с особен акцент върху съгласието на потребителите в момента на събиране. Тъй като застрахователите разработват решения, базирани на изкуствен интелект, извличането и използването на данни, включително съображенията за интелектуална собственост, са важни. Компаниите трябва да са наясно кога и как разработването и внедряването на изкуствен интелект се пресичат със законите за потребителските данни, казва Биран.
С разработването на интегрирани системи с изкуствен интелект, застрахователите разработват свои собствени данни, но също така ги купуват и обобщават от различни източници. Разбирането на отговорността на трети страни при различни регулаторни режими е от решаващо значение, отбелязва Биран.
Джеф Уилкоксън, старши директор по стратегията и корпоративното развитие във VIU by HUB, заявява че застрахователната индустрия не може да се откаже от човешкия елемент когато се ангажира с изкуствен интелект.
„Вярваме, че осмислянето на това което ни прави хора и допълването му с технологии е това което води до най-доброто клиентско изживяване. Проучваме как изкуственият интелект може да ни помогне да подобрим ефикасността и ефективността на нашите консултанти, като същевременно държим човешката връзка в центъра на всичко което правим.“
Често задавани въпроси
Защо изкуственият интелект е толкова важен за животозастрахователите?
Отговор: Изкуственият интелект се възприема като инструмент за драстично повишаване на ефективността в застраховането. Той оптимизира както обслужването на клиенти, така и вътрешните процеси. Освен автоматизация, AI позволява по-прецизно ценообразуване на риска и разработване на нови продукти. Това дава конкурентно предимство на компаниите, които го внедряват успешно.
До каква степен застрахователната индустрия вече използва AI?
Отговор: Над 90% от застрахователите активно тестват или използват решения с изкуствен интелект. Въпреки това, едва около една пета са достигнали до реално, успешно внедряване. Това показва, че интересът е огромен, но преминаването към практическо приложение все още отнема време. Причината често е сложността на интеграцията и регулаторните изисквания.
Как AI променя ценообразуването и управлението на риска?
Отговор: Изкуственият интелект анализира големи обеми от данни и открива модели, които хората трудно биха забелязали. Това позволява по-точна оценка на риска и по-справедливо формиране на цени. Системите се актуализират постоянно спрямо пазарните промени. Така се избягват остарели модели и неточни прогнози.
Каква е ролята на телематиката в застраховането с AI?
Отговор: Телематиката събира данни в реално време за поведението на шофьорите и състоянието на превозните средства. Когато се комбинира с AI, тя позволява персонализирано и по-справедливо застраховане. Данните помагат за намаляване на инцидентите и исковете чрез обучение и анализ. В същото време тя повдига въпроси за поверителността и защитата на личната информация.
Какви правни рискове идват с внедряването на AI в застраховането?
Отговор: Една от основните теми е защитата и управлението на потребителските данни. Компаниите трябва да гарантират, че AI моделите им не нарушават регулациите и не дискриминират. Необходим е и строг контрол върху тестването и валидирането на моделите. Липсата на ясна регулаторна рамка увеличава риска от правни спорове и санкции.