Според ново проучване на компанията за управление на данни AutoRek, неуспехът в модернизирането на ключови бек-офис операции и въвеждането на нови технологии спъва застраховането.

„Мисля, че това е често срещан начин на мислене, не само в застраховането, но и в по-традиционните бизнеси като цяло. Но мисля, че има възможности с автоматизирани решения и облачни възможности, които продължават да излизат на пазара“, казва Марк Бейкър, консултант по продажби в AutoRek специализиращ в застраховането.

Неотдавнашното проучване на AutoRek установява, че 21% от американските застрахователни компании имат неефективни процеси за събиране на премии и разпределение на средствата. Повече от половината съобщават, че все още използват стари електронни таблици, които изискват ръчно въвеждане. Според Бейкър, това предизвиква проблеми с контрола на версиите, затруднява одитирано, не е мащабируемо и е тромаво.

Бейкър отбелязва, че американските застрахователни компании са склонни да дават предимство на фронт-офис системите, генериращи приходи, когато става въпрос за ресурси. Това може да е причината, поради която мнозина все още избират да се осланят на остарели системи и процеси за бек-офиса си.

„Но с разрастването на една компания, тя започва да се проваля и мисля, че в този момент е време да разберете, че основите на вашия бизнес наистина се крепят на бек-офиса. Ако можете да автоматизирате тези бек-офис функции, това просто ще подпомогне по-нататъшния растеж на бизнеса“, добавя той.

Процесите в бек-офиса трябва да се модернизират

AutoRek установява, че сред предизвикателствата пред които американските застрахователи са изправени с процесите в бек-офиса, най-големите проблеми са множество системи и източници на данни (39%), големи обеми транзакции (35%) и частични плащания и корекции (33%).

„Открихме, че застрахователите работят с огромни масиви от различни данни, идващи от различни системи. Следователно всичко е в различен формат, всичко има различна структура на колоните и т.н. – различни нива на качество на данните в рамките на всичко това. Така че, както можете да си представите, да се справяте с това ежедневно може да бъде доста тромаво“, подчертава Бейкър.

Той посочва, че това прави компаниите уязвими откъм „риск от ключов човек“, тъй като само човекът създал електронната таблица би разбрал тези формули. Освен това липсва възможност за одит, т.е. ако някой промени формула или стойност в електронна таблица или клетка, нищо от това не може да бъде проследено или записано.

Къде се вписва автоматизацията?

Бейкър предполага, че модернизираните автоматизирани инструменти като SaaS са ключово решение. Той обяснява, че в типичен сценарий без автоматизация служител в бек-офиса може да започне деня си като изтегли данни, въведе ги ръчно в стари електронни таблици и провери качеството на данните и формулите. Може да дойде време за обяд преди този човек да е успял да въведе данните, а след това все още трябва да намери време за извършване на дейности с добавена стойност.

„С автоматизирано решение на наистина високо ниво, това използва вашите ресурси, предимно вашите човешки ресурси, за повече от тези дейности с добавена стойност“, казва Бейкър. „Открихме, че търсенето на автоматизация и използването на дигитализация може да доведе до огромни икономии и да позволи на клиентите да създадат „златен“ метод, чрез който можем да стандартизираме данните колкото е възможно повече.“

Модернизиран и автоматизиран SaaS, който работи 24/7, може да зарежда данни в унифицирана система и да ги обработва веднага щом станат достъпни, отбелязва Бейкър. Освен това, всяко едно действие е одитируемо, независимо дали е системно или потребителски инициирано.

„Така че, ако отидете да си направите кафе и се върнете на бюрото си, до този момент данните ще са въведени в системата. Те ще са валидирани, проверени, съпоставени и след това достъпни за всички тези разследвания. Това е постигане на повече с по-малко“, казва той.

Модернизация чрез вендори

AutoRek е пример за едно от многото SaaS решения достъпни за застрахователите, които искат да модернизират и автоматизират своите бек-офис процеси. Те предлагат платформа, която се мащабира според изискванията на компанията с разрастването на бизнеса, каза Бейкър.

Важното е, че това прехвърля управлението на данните към доставчик като AutoRek, който след това става отговорен за внедряването, надстройките, поддръжката и като цяло „премахва това главоболие на клиента, където традиционно всичко това би се правело от вътрешен IT отдел“.

„Мисля, че това са някои от предимствата на SaaS, а също и възможността да сте в крак със софтуера и най-новите технологии, защото всичко това се отнема от клиента и се превръща в управлявана услуга“, обясни Бейкър.

Той отбеляза, че макар застрахователите да се колебаят да въведат новите технологии или модернизираните решения, SaaS решението има предимства пред по-традиционните възможности.

„Любимата дума на всички в момента са разговорите за изкуствен интелект и други подобни. Мисля, че това винаги е предпоставка за отворено съзнание и приемане на нови възможности, а понякога това е в технологичното пространство“, казва Бейкър.

AutoRek е глобална компания за управление на данни, основана през 1994 г. и базирана в Глазгоу, Шотландия. Софтуерът ѝ помага за автоматизиране на съгласуването на данни за финансови институции в Обединеното кралство и САЩ.

За проучването, цитирано в тази статия, от AutoRek са провели онлайн интервюта с 250 мениджъри на американски застрахователни компании през ноември 2024 г.

Как неуспехът в модернизацията спъва застрахователните компании?

Изтеглете приложението

Запитване за застраховка

Изтеглете приложението

Запитване за застраховка