За агентите по животозастраховане и здравно осигуряване и собствениците на агенции, тази трансформация ще представлява технологични предизвикателства. Ключът ще бъде да се осъзнаят последиците от тези технологии и ползите, които ще донесат както за клиентите, така и за агентите. Въпросът е как договорите ще могат да преобразуват застраховането?

Застрахователната индустрия е на прага на монументална промяна, водена от интеграцията на блокчейн технологиите

Кратък преглед на участниците

Умните договори са самоизпълняващи се споразумения, базирани на блокчейн технологиите. Те вероятно ще революционизират начина по който агентите и застрахователните компании работят и взаимодействат с клиентите си, предлагайки подобрена оперативна съвместимост на данните, автоматизирани административни процеси, надеждно откриване на измами и по-ориентирани към клиента процеси;
Блокчейнът е защитен, дигитален регистър, който записва транзакции в мрежа от компютри. Той е проектиран така, че след като нещо бъде записано, то не може да бъде променено, създавайки постоянна и прозрачна история на събитията. Тази надеждност е това което прави умните договори възможни. Тъй като всеки в мрежата вижда една и съща версия на истината, застрахователите и застрахованите лица могат да автоматизират искове, да задействат плащания и да прилагат договорните условия без да е необходимо да разчитат на проверки или посредници. Блокчейнът полага основите за функционирането на умните договори с доверие, бързина и точност.

В тази статия няма да се опитаме да разгадаем многобройните мистерии на блокчейн технологиите. Вместо това, нека разгледаме някои от невероятните ползи, които те ще ни донесат.

Предизвикателството: Пренасяне на решенията в реалния свят

Дори тези които са нови в застраховането са запознати с технологичните препятствия пред които е изправена индустрията. От наша страна са високите административни разходи и остарелите технологии. От страна на клиента се забелязват нарастващи очаквания за персонализирани услуги и по-конкурентни цени. Сблъсъкът между тези препятствия е особено остър за агентите по животозастраховане и здравно осигуряване и собствениците на агенции, които трябва да балансират предоставянето на стойност на клиентите с поддържането на печеливша дейност.

Проучване на Deloitte показва как тези нови възможности могат да помогнат на агентите и собствениците на агенции да създават нови бизнес възможности. Ето какво са открили те и защо тези констатации са ценни за агентите.

Блокчейн и подобрена оперативна съвместимост на данните

Едно от ключовите предимства на блокчейн технологиите в застрахователния сектор е способността им да подобрява оперативната съвместимост на данните. Блокчейн може да улесни създаването на всеобхватни, оперативно съвместими здравни досиета, достъпни за всички страни, включително застрахователи, доставчици на здравни услуги и застраховани лица.

Това подобрено споделяне на данни и доверие може да доведе до по-точно застрахователно управление, тъй като застрахователите ще имат пълна и по-надеждна картина на здравното състояние на клиента. За агентите по животозастраховане това означава да могат да предлагат по-персонализирани полици и по-добри съвети на клиентите, което в крайна сметка подобрява клиентското изживяване.

Автоматизирани административни процеси

Умните договори са като цифрови споразумения които се изпълняват сами когато са изпълнени определени условия. Те могат да автоматизират множество административни задачи, от събирането на важна информация до обработката на искове. Например, когато застраховано лице подаде иск, умният договор може автоматично да провери неговата валидност и да обработи плащането без никаква човешка намеса. Това не само ускорява процеса на обработка, но и намалява грешките и забавянията, което ви позволява да отделите по-малко време за документи и повече време за изграждане на силни взаимоотношения с вашите клиенти.

Предотвратяване на измами

Измамите продължават да са част от нашия бизнес, коствайки на компаниите милиарди долари всяка година. Умните договори, комбинирани с децентрализираните протоколи на блокчейн, могат да помогнат за откриване и предотвратяване на измамни дейности. Чрез създаването на непроменлив и прозрачен регистър на всички транзакции, това ще гарантира, че исковете и заявленията са истински и не са били подправени.

За агентите по животозастраховане това означава по-сигурна и надеждна бизнес среда, където рискът от финансови загуби поради измами е значително намален.

Подобрена точност на директорията с доставчици

Поддържането на точна и актуална директория с доставчици е от решаващо значение за осигуряване на достъп на застрахованите лица до правилните здравни услуги. Традиционните методи за актуализиране на директории обаче могат да бъдат бавни и са податливи на грешки.

Блокчейн технологиите могат да позволят създаването на уникални, лесно и бързо актуализирани директории с доставчици. Това гарантира, че застрахованите лица винаги имат достъп до най-актуалната информация и по този начин подобрява цялостното им преживяване и удовлетвореност.

Процеси на кандидатстване ориентирани към клиента

Процесът на кандидатстване за застраховка „Живот“ може да бъде натрапчив и обезкуражаващ за потенциалните клиенти. Чрез използването на блокчейн технологията за създаване на по-изчерпателен и достъпен набор от медицински досиета, процесът на кандидатстване може да стане по-ориентиран към клиента. Застрахованите лица могат лесно да споделят здравните си данни със застрахователите, намалявайки необходимостта от обширни медицински прегледи и въпросници. Това не само прави процеса по-удобен, но и помага за изграждане на доверие между застрахователя и застрахования.

Динамични взаимоотношения между застраховател и клиент

Блокчейн технологиите могат също да улеснят интегрирането на поведения, свързани с благосъстоянието, в динамиката между застраховател и клиент.

Електронните здравни досиета, съхранявани в блокчейн, могат да проследяват здравословните дейности на клиента, като например редовни упражнения, здравословно хранене и рутинни медицински прегледи. Застрахователите могат да използват тези данни за да предлагат по-интерактивни и персонализирани полици, включително и отстъпки за поддържане на здравословен начин на живот.

За агентите по животозастраховане това означава предоставяне на по-голяма стойност на клиентите и потенциално увеличаване на процента на задържане на полици.

Пилотни проекти в реалния свят

Няколко застрахователни компании в сегменти извън здравното или животозастраховането вече са започнали пилотни проекти за иновативни договорни

решения. Например, параметричните полици изплащат въз основа на предварително определени събития, а не на действителната загуба. Тези полици могат да бъдат полезни в ситуации в които загубата може лесно да се определи количествено, като например природни бедствия или закъснения на полети. Когато настъпи предварително определеното събитие, умният договор автоматично обработва иска и изплаща плащането, осигурявайки безпроблемно и ефикасно преживяване за застрахования.

Умните договори и автоматизирания работен процес

Някои застрахователи използват умни договори, за да автоматизират целия процес на предявяване на искове, от подаването им до плащането. Това не само ускорява процеса, но и облекчава административната тежест както за застрахователя, така и за притежателя на полицата. За агентите по животозастраховане това означава да могат да предложат на клиентите си по-надеждна и ефикасна услуга, което може да бъде значителен отличаващ фактор на конкурентен пазар.

Например, Avaneer Health стартира децентрализирана мрежа и платформа за трансформиране на здравната администрация. Тази платформа свързва платци, доставчици и новатори, за да споделят данни в реално време, да рационализират процесите, да намалят разходите и да подобрят резултатите. Тя позволява сигурно и контролирано споделяне на данни, поддържайки непроменима одитна следа за подобряване на сигурността и поверителността на данните. Функциите на платформата, като например сигурно споделяне на данни и непроменима одитна следа, са в съответствие с предимствата на блокчейн и умните договори, което предполага потенциална съвместимост или използване на тези технологии. Очакваните ползи включват рационализирани цикли на приходи, по-ниски разходи, по-силна сигурност на данните и подобрено преживяване на пациентите.

Въвеждането на умни договори и блокчейн технологии има потенциала да трансформира застрахователната индустрия чрез подобряване на оперативната ефективност, подобряване на клиентското изживяване и създаване на нови бизнес модели.

Какво можете да направите сега?

1. Започнете със застрахователите, на които имате доверие. Попитайте представителите на вашия превозвач или контактите на маркетинговата ви организация дали проучват интелигентни договори и други нови възможности. Някои тихомълком пилотират функции, които биха могли да повлияят пряко на начина, по който подавате заявления или обработвате искове. Проявяването на ранен интерес може да ви даде достъп до предстоящи инструменти или поне място на масата, когато тези инструменти бъдат пуснати.

2. Започнете да планирате дигитализирането на процесите, които в момента извършвате ръчно. Преди да внедрите умните договори, вашият бизнес трябва да мисли като система. Започнете като идентифицирате една част от работния си процес, която все още се изпълнява на хартия, в електронни таблици или чрез повтарящи се последващи действия.

Събиране на здравна информация или подписи на клиенти;
Проследяване на статуса на застраховане;
Проследяване на искове или обслужване.

Запитайте се: Може ли това да бъде автоматизирано или стандартизирано? След това разгледайте леките инструменти в тези категории:

Платформи за електронен подпис на документи;
Клиентски портали за споделяне на поверителна информация;
Инструменти за автоматизация на работни процеси или задачи, които намаляват последващите действия.

Това може да не са „умни договори“, но те тласкат бизнеса ви към ефективност и автоматизация.

Продължение

3. Инвестирайте в технологии които изграждат основа, готова за умни договори. Ако вашата система за управление на взаимоотношенията с клиентите е просто един списък с контакти, пропускате ценни възможности. Водещите агенции използват своите CRM (Customer Relationship Management) системи за да:

Проследяват поведението и предпочитанията на клиентите;
Автоматично планират контакти въз основа на житейски събития;
Регистрират дейността по обслужване и последващите действия в реално време;
Синхронизират с маркетингови инструменти или системи за оферти.

Този вид структура отразява това от което един ден ще се нуждаят умните договори за да функционират. Целта не е съвършенство. Целта е напредък. Модерна CRM система, платформа за управление на документи, или обикновен интерфейс за приложно програмиране могат да ви спестят време сега, докато подготвяте бизнеса си за по-големи иновации в бъдеще.

4. Изградете отношения с някой, който разбира едновременно от технологии и застраховане. Вероятно не е нужно да наемате главен технологичен директор на пълен работен ден, но ви е необходим някой който може да ви помогне да откриете нови инструменти и да ги оцените за пригодност. Това може да е консултант по застрахователни технологии, доставчик ориентиран към иновациите, или дори някой от вашата FMO (Field Marketing Organization). С нарастването на популярността на умните договори ще ви е необходим надежден водач, който да ви помогне да внедрите точните инструменти в точното време.

Сега е моментът за агентите по животозастраховане и здравно осигуряване и собствениците на агенции да се позиционират начело на тази технологична революция. Тези които се адаптират и внедряват иновации ще бъдат най-добре подготвени да успеят в новата среда.

Как умните договори биха могли да преобразуват застраховането?

Изтеглете приложението

Запитване за застраховка

Изтеглете приложението

Запитване за застраховка