Каква е разликата между доброволно здравно осигуряване и здравна застраховка?

Доброволното здравно осигуряване и здравната застраховка предлагат допълнителна защита за здравето ти, но имат различна правна рамка, покритие и принципи на работа. Много хора ги бъркат, но между тях съществуват съществени разлики, които влияят върху правата и възможностите на осигуреното лице.

Какво представлява доброволното здравно осигуряване?

Доброволното здравно осигуряване (ДЗО) е форма на допълнително осигуряване, регулирано от Закона за здравното осигуряване. То се предлага от лицензирани здравноосигурителни дружества, които не са застрахователи.

Характеристики на ДЗО:

• Осигурителят поема разходите за медицински услуги, които не се покриват от НЗОК;
• Покрива разширен пакет от услуги: прегледи, лаборатория, профилактика, болнично лечение;
• Включва пряко договаряне с лечебни заведения – бърз достъп без направления;
• Няма обезщетение в пари – дружеството директно плаща на болницата или клиниката;
• Договорът се сключва обикновено с работодател или индивидуално, за период от 1 година.

Какво е здравна застраховка?

Здравната застраховка е продукт, регулиран от Кодекса за застраховането и се предлага от застрахователни компании, лицензирани от Комисията за финансов надзор (КФН).

Основни характеристики:

• Застрахователят изплаща обезщетение в пари при настъпило събитие (болест, злополука, хоспитализация);
• Може да включва покритие за лечение в чужбина, транспортиране, хирургични интервенции;
• Често се използва за рисково покритие – при непредвидени ситуации;
• Полицата покрива конкретни рискове, посочени в договора;
• Изплащането става след представяне на документи и в повечето случаи – след събитието.

Сравнение по ключови критерии:

Критерий	Доброволно здравно осигуряване	Здравна застраховка
Законова рамка	Закон за здравното осигуряване	Кодекс за застраховането
Изпълнител	Здравноосигурително дружество	Застрахователна компания
Начин на плащане	Плаща се директно на лечебно заведение	Изплаща се обезщетение на застрахования
Вид покритие	Профилактика, прегледи, лечение	Инциденти, операции, болнични престои
Връзка с лечебни заведения	Дружеството има договори с конкретни клиники	Обикновено няма директна връзка
Ползване на услуги	Може да ползвате услуги без да плащате на място	Обикновено плащате първо, после се възстановяват парите

Кой продукт е по-подходящ?

• Ако искате редовен достъп до здравни услуги, профилактика и удобство – изберете доброволно здравно осигуряване;
• Ако търсите финансова защита при сериозни заболявания или инциденти – изберете здравна застраховка;
• Много работодатели предлагат комбинирани пакети, които съчетават и двете.

Често задавани въпроси

Каква е основната разлика между доброволно здравно осигуряване и здравна застраховка?

Отговор: Основната разлика е в правната рамка и начина на изплащане. Доброволното здравно осигуряване се регулира от Закона за здравното осигуряване и предоставя директно покритие за медицински услуги, докато здравната застраховка е продукт по Кодекса за застраховането и предлага обезщетение в пари при настъпило събитие като болест или инцидент.

Какво покрива доброволното здравно осигуряване?

Отговор: Доброволното здравно осигуряване покрива разширен пакет от услуги като прегледи, лабораторни изследвания, профилактика и болнично лечение, които не са включени в основното здравно осигуряване, осигурявайки бърз достъп до лечебни заведения.

Какви са предимствата на здравната застраховка?

Отговор: Здравната застраховка осигурява финансова защита при сериозни заболявания или инциденти, като включва покритие за лечение в чужбина, транспортиране и хирургични интервенции, с изплащане на обезщетение след събитието.

Какво трябва да избера в зависимост от моите нужди – доброволно здравно осигуряване или здравна застраховка?

Отговор: Ако искате редовен достъп до медицински услуги и удобство при профилактика и прегледи, доброволното здравно осигуряване ще бъде по-подходящо. Ако търсите защита при сериозни заболявания или инциденти, здравната застраховка е най-добрият избор.

Могат ли работодателите да предлагат комбинация от двата продукта?

Отговор: Да, много работодатели предлагат комбинирани пакети, които съчетават доброволно здравно осигуряване и здравна застраховка, като предоставят по-широко покритие за служителите.