Последната тенденция за все по-сложни и скъпи искове, на фона на „пропаст от таланти“ в американската застрахователна индустрия, накара един стартиращ бизнес, базиран в Чикаго, да пусне нов инструмент за застрахователите. Той използва изкуствен интелект и ще помогне на застрахователните специалисти да се ориентират по-лесно в сложните полици.

Qumis, основана през 2022 г., предоставя решения, които помагат на застрахователните специалисти да разчитат сложния език на полиците. Същевременно спестяват време и подобряват ефективността.

„Нашата визия е всеки път когато някой прави нещо свързано с разгадаване на полица, да имаме решение за него, което е наистина насочено специално към него. Искаме да бъдем най-точният изкуствен интелект за застраховане“, казва Дан Шулеман, основател и главен изпълнителен директор на Qumis.

Като бивш адвокат специализиращ в застрахователно право, Шулеман казва – много застрахователни специалисти имат подобни работни процеси и умения като адвокатите. Същевременно и неадекватни инструменти за поддръжка.

„Много хора прекарват голяма част от дните си в преглеждане на PDF файлове от по 200 страницо и вземане на много важни решения за това което открият. Това е просто много трудоемък процес“, казва той.

Според него – представлява перфектна възможност за изкуствения интелект да помогне за ускоряване на процеса, разкривайки допълнителни прозрения. Използването на институционалните знания по нови начини е плюс.

„Наистина смятаме, че ако цялата застрахователна индустрия можеше да наема адвокати постоянно, те щяха да го направят. Това обаче не е възможно заради ограниченията на парите и времето, които съществуват в сектора. Днес можем частично да постигнем подобен ефект с изкуствен интелект, който спестява ресурси и ускорява процесите. Необходим е правилният инструмент, подходящата платформа и екип от компетентни хора, за да се предоставят такива прозрения. Това подчертава Шулеман, който вярва, че изкуственият интелект вече е ключов фактор за застрахователната индустрия.

Време ли е за „AI партньор“?

Една от основните причини, поради които Шулеман смята момента за подходящ за Qumis, е промяната в индустрията. Американските застрахователи вече се сблъскват с все по-сложни искове, които изискват нов подход и модерни технологии. Пример за това са нарастващите кибер искове, каквито застрахователната индустрия досега никога не е срещала в практиката. Допълнително натиск оказва „лудата“ социална инфлация, която прави традиционните методи неефективни в управлението на тези искове.

„Мисля, че един аспект, който не се обсъжда достатъчно при социалната инфлация, е сложността на самите искове. Ищците ще стават все по-сложни, а видовете искове ще се развиват, изисквайки различен подход и нови решения. Застрахователите ще имат нужда от инструменти, които радикално подпомагат процеса и осигуряват по-ефективно управление на искове. Това е необходимо, за да се борят с неустойчивите тенденции, които вече оказват сериозен натиск върху индустрията“, казва Шулеман

Той вярва, че инструменти с изкуствен интелект като Qumis могат да помогнат както за поддържането и запазването на знанията на опитните професионалисти, така и за обучението на нови служители.

Той признава, че някои застрахователни специалисти се чувстват неловко когато става въпрос за изкуствен интелект. Той обаче казва, че платформата Qumis е проектирана с това предвид и е създадена като лесен за ползване асистент който допълва човешкия опит.

„Ние разглеждаме ролята си не само като доставчик, а като истински партньор в областта на изкуствения интелект. Искаме да пакетираме изкуствения интелект така, че да е почти магически и да няма притеснения от необходимостта да се разучи нов сложен инструмент“, казва Шулеман.

„Не сме тук за да заместим хората. Не сме тук за да заместим техните умения или преценки. Тук сме за да им предоставим цялата информация, където те могат да я прегледат и да видят дали има нещо нередно, с много механизми за проверка на това“, казва той.

Сложните полици и обработката на искове

Qumis може да се използва предимно за сравняване или анализ на различни документи и като силен инструмент за обработване на искове.

Например, може да се използва за маркетинг, където се сравняват различни оферти, за да може един брокер да направи препоръка, или ако някой брокер иска да сравни подновяване от миналата година с тази година.

„Имаме предварително изградени методи на извличане на информация, които да правят това автоматично вместо вас, където ако получите например три оферти, можете да ги въведете директно в Qumis и след това ние ще анализираме, подготвим и предоставим тази информация във формат, в който желаете да я видите“, казва той.

Потребителите могат да качват различни документи от искове, а инструментът с изкуствен интелект ще генерира подробни отчети. Тези отчети са от калибъра на адвокатска кантора и показват потенциални проблеми с покритието в конкретния иск. След това потребителят може да взаимодейства интерактивно с отчета и да получава насоки за следващите стъпки. Системата подпомага ориентирането в сложния процес и улеснява вземането на по-информирани решения по застрахователните казуси.

„Виждаме много „кибер професионална отговорност“, D&O („директори и офицери“) и подобни неща да минават през платформата, защото в момента е необходим цял работен ден за да се обработят подобни неща. В Qumis вероятно бихте могли да направите тива за половин час“, казва Шулеман.

Qumis е основана в Чикаго през 2022 г. и предлага платформа с изкуствен интелект, обучена от адвокати. Тази платформа е предназначена да помага на застрахователните специалисти при работа със сложни полици и обемни документи. Компанията вече има взаимоотношения с пет от 15-те най-големи застрахователни брокери в Съединените щати. Платформата е разработена като решение „отгоре надолу“, първоначално насочено към обслужване на големи международни застрахователни компании. Постепенно тя се разширява, за да предоставя ефективни решения и за средни, както и за малки фирми.

Нов инструмент с изкуствен интелект помага на застрахователите да се ориентират в сложните полици

Изтеглете приложението

Запитване за застраховка

Изтеглете приложението

Запитване за застраховка