Планирането на пътуване в чужбина е вълнуващо преживяване. Изборът на дестинация, резервирането на билети и хотел, съставянето на маршрут – всичко това кара всекиго да предвкусва нови приключения – независимо дали се пътува за ваканция, по работа или за обучение, спорт, екскурзия или гостуване на близки. Сред цялата тази еуфория обаче не трябва да се забравя, че пътешествието също така крие и определени рискове. Един елемент често бива пренебрегван или подценяван: застраховката за пътуване, наричана още „медицинска застраховка за чужбина“ или „Помощ при пътуване“. Тя не е просто формалност, а осигурява финансова и лична сигурност срещу непредвидени ситуации, които могат да превърнат мечтана ваканция в истински кошмар. Загубен багаж, отменен полет, спешна медицинска помощ или дори карантина могат да развалят както настроението, така и да унищожат бюджета. Застраховката за пътуване е доброволна, но силно препоръчителна, особено за пътувания в страни с високи медицински разходи.

За какво да следите преди да сключите застраховка за пътуване

Има редица стъпки, които е необходимо да се обмислят, преди да се сключи застраховка за пътуване: какви видове има, какво покрива, как да се избере подходящата полица, как да се действа при инцидент и как да се избегнете най-честите грешки.

Много хора смятат, че няма да им се случи нищо лошо и спестяват от цената на застраховката. Реалността обаче е друга. Ето само няколко от ситуациите, в които тя може да бъде много важна:

Медицински разходи: Медицинските разходи в чужбина могат да бъдат изключително високи. Простият преглед при лекар или спешна стоматологична помощ могат да струват стотици, дори хиляди евро, а при хоспитализацията – сметката да нарасне с десетки хиляди. Медицинското покритие включва:

Спешна медицинска помощ и лечение при злополука или остро заболяване
Ковид-19 покритие (при някои застрахователи) – Медицински разходи, карантина, отмяна на пътуване
Хоспитализация
Спешни операции
Лекарства по лекарско предписание
Спешни стоматологични процедури
Медицинска евакуация и репатриране до родината при необходимост
Придружител и разходи на близки при инцидент
Покрити разходи за смърт вследствие злополука или трайна инвалидизация

Хроничните заболявания често изискват допълнително покритие.

Покритие за багаж: Загубата, кражбата или повреждането на багажа са чести проблеми при пътуване. Това покритие Компенсира стойността на личните вещи при:

Загубен/ закъснял чекиран багаж
Кражба от хотел или обществен транспорт
Повреден багаж или вещи по време на транспорт – възстановяване на стойността на повредените предмети.
Загуба на лични вещи и документи
Загуба или кражба на пари (обикновено с лимит).
Отмяна или прекъсване на пътуването

Понякога обстоятелствата – заболяване, смърт на близък, съдебни призовки и др. – принуждават да отмените или прекъснете пътуването си. Това покритие възстановява:

Допълнителни разходи при удължаване на престоя.
Неизползваеми билети
Резервации за хотели
Турове и екскурзии
Други предварително платени разходи
Правна помощ: Включва консултации с местни адвокати и правна подкрепа при проблеми с местните власти – при задържане, разследване, съдебни спорове загуба на документи. Покрива съдебни разходи при инциденти.

Отменени или закъснели полети: Авиокомпаниите могат да отменят или забавят полети по различни причини. Застраховката може да покрие разходите за нощувка, храна и други такси, възникнали в резултат на закъснението.
Репатриране на тленни останки: За съжаление, това е най-неприятният, но изключително важен аспект на застраховката. Тя покрива разходите за транспортиране на тленни останки в родината.
Гражданска отговорност към трети лица: Покрива финансови претенции, ако по време на пътуването бъдат нанесени щети на чуждо имущество по непредпазливост или бъдат причинени телесни повреди на друго лице. Това покритие ще ви защити от съдебни претенции и обезщетения.

Преждевременно завръщане или удължаване на престоя по медицински причини
Асистанс 24/7 на български език

Изборът на застраховка зависи от множество фактори.

Целта на пътуването: Пътуване за почивка, за бизнес или за екстремни спортове? Застраховките за ски, сноуборд или други опасни дейности имат по-специфични покрития и са по-скъпи от стандартните.

Продължителност на пътуването: За кратки пътувания (до 30 дни) може да изберете индивидуална полица. По-дълги пътувания изискват по-висок лимит и по-широко покритие, защото рискът от неочаквани събития е по-висок. Ако се пътува често, застраховката „Мултитрип“ е много по-изгодна. Тя покрива всички пътувания за една година, като има ограничение за продължителността на всяко отделно пътуване (напр. до 30 или 90 дни). За дългите пътувания – над 90 дни – обикновено се изискват специални полици с различни условия. Колкото по-дълго е вашето пътуване, толкова. Изберете полица, която покрива целия период на вашето пътуване, включително деня на заминаване и връщане.
Дестинация: Ако се пътува в държави с по-скъпа медицина, като САЩ, Канада, Япония или Австралия, е задължително да се избере застраховка с по-висок лимит на покритие (препоръчително над 50,000 евро). За страните от Шенгенското пространство също има изисквания за минимален лимит на покритие. В някои държави партньорската мрежа на асистанс компаниите е по-добре развита и услуга се оказва по-бързо. Различните дестинации имат различни рискове и нужди. Например, някои страни изискват задължителна медицинска застраховка, докато други имат специфични здравни рискове като малария или тропически болести. Затова е добре да се прочетат препоръките на Министерството на външните работи и местните власти за конкретни изисквания и препоръки.
Планираните дейности – ако се планират ски, гмуркане или други спортове, трябва да се избере полица с покритие за рискови дейности.
Здравословното състояние на пътуващите
Стойността на багажа и дали може да се включи в застраховката
Лимити на покритията: Не гледайте само цената на полицата. Сравнете лимитите за медицински разходи, багаж и други рискове. По-високият лимит осигурява по-добра защита. Минимумът е 10,000–30,000 евро за Европа, 30,000–100,000 евро за страни с високи медицински цени. Нужно е да се провери дали лимитите на покритие отговарят на реалните разходи в съответната страна.
Допълнителни покрития: Някои застрахователи предлагат допълнителни опции, които могат да бъдат полезни. Такива са, покритие за застраховка на наем на автомобил, финансова защита при фалит на туроператор, или покритие за електронно оборудване.

Условия и изключения

Винаги е добре да се прочетат внимателно общите условия на полицата. Важно е да се обърне внимание на изключенията и ограниченията – ситуации, които не се покриват. Повечето полици не покриват инциденти, причинени от употреба на алкохол, наркотици или съществуващи хронични заболявания (освен ако не е уговорено друго).

Условия за подаване на иск: Необходимо е да се съхраняват всички документи и е добре предварително да се знае какво трябва да се представи, за да се получи обезщетение.
Офертите: Онлайн калкулаторите или брокери представят различни предложения.
Репутацията на застрахователя – препоръчително е да се посетят сравнителни сайтове или да се прочетете отзивите на други клиенти за бързината при обслужване и изплащане на обезщетенията.
Качеството на клиентското обслужване – добре е застрахователят да предлага денонощен асистанс на български език и има мрежа от партньорски болници в дестинацията.
Франшизите или самоучастието при възникване на застрахователно събитие
Процедурите за подаване на претенции
Лесният достъп до контактите за спешни случаи

Когато се мисли за направата на застраховка за пътуване е необходимо да се обърне внимание и на условията, които НЕ покрива застраховката. Ограниченията са свързани с:

Лечението на предварително съществуващи и хронични заболявания (освен ако не са декларирани). Те се покриват само при внезапно влошаване.
Участие в екстремни спортове без допълнително покритие
Употреба на алкохол или наркотици и последвали инциденти
Умишлени действия
Военни действия или терористични актове
Пътуване в зони с висок риск
Дейности с висок риск, ако не са изрично включени в полицата.
Зъбни услуги (с изключение на спешна помощ)
Лечение, което може да бъде отложено до връщането в България

Има няколко типа застраховки:

Стандартна полица – индивидуална полица, най-често срещаната форма – покрива един човек за конкретен период, за еднократни пътувания, с фиксирана дестинация;
Семейна застраховка – за двама или повече души от едно домакинство, често с отстъпка.
Годишна/ Мултитрип полица – за хора, които пътуват често, с обхват за неограничен брой пътувания през годината с определена максимална продължителност на всяко.
Специализирани полици – за спортове, приключенски дейности, служебни мисии, обучение, студенти, командировки, круизни пътувания.
Застраховка за отмяна/ прекъсване на пътуване – възстановява неизползваните средства при непредвидени причини за анулиране на пътуването.
Групова застраховка – подходяща за групови екскурзии, ученици, бизнес делегации и др.

Завеждане на претенция

Всички застрахователни компании имат сходни процедури за действие при настъпване на инцидент в чужбина и процеси за подаване на претенции, но може да има и разлики, които е добре да се знаят предварително. След като е закупена застраховката за пътуване, е важно да се знае какво да се очаква и как да се използва полицата в случай на нужда. В случай на възникване на застрахователно събитие е необходимо да се направи контакт с асистанс центъра. В полицата е посочен телефонният номер, активен обикновено 24/7. Служителят трябва да разбере ситуацията – медицински проблем, загуба на багаж или друг инцидент. Специалистите от асистанс центъра насочват към най-близката болница или лекарски кабинет, с които застрахователят има договор.

При спешен медицински случай е нужно незабавно да се потърси медицинска помощ. След това е необходимо да се уведоми застрахователя възможно най-скоро, за да се получат насоки и одобрение за лечението или лечебното заведение. Обикновено не се изискват предварителни разходи, защото някои застрахователи уреждат всичко директно с лечебното заведение. За дребни суми или при дребни злополуки може да се наложи да се плати на място, като впоследствие разходите се възстановяват след предоставяне на документи.

При завеждане на претенцията – независимо от инцидента – се попълва формуляр за претенция и се представят оригинални документи или заверени копия от медицински документи, медицински справки, полицейски протоколи, доклади, разписки, фактури, епикризи и други доказателства за разходите. За да може те да се изплатят от покритието е важно да се знаят сроковете за подаване на претенции и да се спазват указанията на застрахователя. Обикновено подаването на иск за обезщетение трябва да се направи в срок до 30 дни след събитието. След това трябва да се следи процесът и да се предоставя допълнителна информация при нужда.

Преди сключването на избраната застраховка за пътуване е важно да се провери териториалният обхват. Застраховките обикновено са валидни в Европа, цял свят (с или без САЩ и Канада), специфични държави или региони. Някои страни с повишен риск (напр. военни зони, епидемии) може да бъдат изключени или да изискват допълнителна премия.

Възрастта на застрахованите лица и техните здравословни състояния влияят на условията и цената на полицата. За стойността на застраховката „Помощ при пътуване“ имат значение и периодът, за който се сключва – от 1 ден до 1 година, държавите, сумата на покритието и екстрите в полицата. Стандартната премия за 7-дневен престой в Европа започва от около 8-12 лева, a годишна „мултитрип“ за цяла година – от 70 лева.

Чести грешки, които обикновено се допускат са:

Не се четат общите условия

Избира се най-евтината, без да се гледат покритията
Не се декларират заболявания или рискове
Не се запазват нужните документи при инцидент

Практически съвети

Застраховката трябва да се сключи преди напускане на България. След започване на пътуването не се приемат нови полици, а новите рискове са изключени. Валидна е само извън България и започва да тече от датата на пристигане в чужбина.
Номерът на асистанс компанията е добре да се запази в телефона.
Спътниците трябва да бъдат информирани за наличната полица – при инцидент да знаят към кого да се обърнат.
Препоръчително е да се направи Европейската здравна карта (ЕЗК) за ЕС, но тя не е заместител на застраховката.
При наличие на кредитна карта е хубаво да се провери дали включва пътна застраховка.
За групови пътувания има по-евтини групови полици.

За чужденците, които пътуват през България, застраховката за пътуване е особено важна, тъй като европейската здравна карта (EHIC) не е валидна в България за не-ЕС граждани.

Пълно ръководство за застраховка за пътуване в чужбина: Всичко, което трябва да се знае

Изтеглете приложението

Запитване за застраховка

Изтеглете приложението

Запитване за застраховка