Мога ли да сключа „Гражданска отговорност“, ако автомобилът не е на мое име?

Гражданска отговорност за чужда кола: може ли и как?

“Мога ли да сключа „Гражданска отговорност“, ако автомобилът не е на мое име?” е един от най-често задаваните въпроси в гишетата на застрахователите и в онлайн чатовете. Отговорът е: ДА! В България законът не изисква собственикът на автомобила и застраховащият да бъдат едно и също лице. Това е често срещана ситуация, когато се използва автомобил на родител, съпруг или друг член на семейството, както и когато се ползва служебна кола. Гражданската отговорност се сключва за автомобила, а не за човека зад волана. Договорът може да сключи и да плати всеки, но в полицата винаги се вписват данните на собственика. 

При ГО в една полица се срещат три различни роли. Понякога са един човек, но често са трима различни.

При сключване на полицата обичайно са необходими:

• Данни за собственика – съгласно свидетелството за регистрация на автомобила.
• Данни за застраховащия – лицето, което сключва договора.
• Данни за автомобила – регистрационен номер, данни от талона и други.
• Допълнителни документи или информация – според изискванията на застрахователя и конкретния начин на сключване.

Ако застраховката се сключва онлайн, е важно да се провери внимателно в кои полета се въвеждат данните на собственика и в кои – данните като застраховащ. Не е правилно да се посочат данните на застраховащия като данни на собственика, за да се намери по-ниска цена. Цената по ГО се определя от вида и мощността на автомобила, от данните на собственика (например адрес и възраст) и от историята му с щети. Ако се декларират неверни данни, застрахователят може да поиска обратно изплатеното обезщетение при щета, а това струва много повече от разликата в премията.

За да се управлява застрахованият автомобил, не е необходимо непременно това да се прави само от неговия собственик или застраховащият. Нужно е само да е налично валидно свидетелство за управление за съответната категория и да се използва автомобилът на законно основание. Законът не изисква водачът задължително да притежава изрично писмено пълномощно от тези лица само заради управлението или ползването на автомобила. 

Полицата за ГО покрива вредите, които автомобилът причини на трети лица. Тя следва автомобила. В определени случаи застрахователят, след като обезщети увредения, може да потърси сумата от виновния водач – при шофиране с употреба на алкохол или наркотици, без свидетелство за управление или при напускане на местопроизшествието. Гражданската отговорност не е КАСКО. Тя плаща вредите на другите, не на колата.

Три примера от практиката

Ако автомобилът е собственост на родител, може да се сключи застраховката без да се прехвърля собствеността върху него. Това значи, че автомобилът може да има валидна застраховка, без да е необходимо той да бъде пререгистриран на името на застрахователя само заради сключването на полицата. Синът или дъщерята могат спокойно да сключат ГО на колата на майката/бащата. В полицата собственик остава родителят, а застраховащ става детето. Водачите (родител + деца) са покрити автоматично.

Ако автомобилът е регистриран на името на съпруга или съпругата,

може да се сключи застраховката, дори другият партньор да не е вписан като собственик в талона. Ако автомобилът е купен по време на брака, той може да е обща собственост. Въпреки това в полицата се вписва лицето от талона. Другият съпруг може да е застраховащ или просто водач и не е нужно нищо допълнително в полицата.

Застраховка ГО може да бъде сключена и за автомобил, собственост на фирма, от лице, различно от самата фирма, при спазване на изискванията на застрахователя. Ако застраховката се сключва от името на фирмата, трябва да се спазят и приложимите изисквания за представителство. При служебни автомобили е добре предварително да се уточни с работодателя кой организира сключването, кой заплаща премията и какви документи са необходими. Ако служител сключва застраховката вместо управителя, обикновено е нужно пълномощно. Водачът е служителят, който кара колата, и не се вписва. Цената за фирмени автомобили се изчислява по различна тарифа от тази за физически лица.

Често задавани въпроси

Трябва ли собственикът да е с мен, за да сключа ГО?
Не е задължително. Обикновено са нужни талонът и данните на собственика. Някои застрахователи или фирмени договори изискват пълномощно.

Може ли да платя застраховка на чужда кола?
Да, застраховащ може да е всеки. Полицата все пак се издава на данните на собственика.

Ако кара друг човек, застраховката важи ли?
Да, застраховката ГО следва автомобила. Изключение са случаите, в които застрахователят има право на регрес срещу водача.