Допълнително здравно осигуряване

Допълнително здравно осигуряване – адекватна и навременна медицинска помощ в България от 42 лв./месец. 

Допълнителното здравно осигуряване (ДЗО) е ценен стимул към заплатата и социалните придобивки на служителите и мениджърския екип. Основните предимства включват:

Ползи за застрахованите лица

• Персонална здравна карта: служи за идентификация при получаване на медицински услуги.
• Свободен избор на специалисти: без нужда от направления.
• Безкасово обслужване: директно разплащане между застрахователя и лечебното заведение.
• Достъп до допълнителни болнични услуги: покриване на скъпи изследвания.
• 24/7 Call center: често с обучен медицински персонал.
• Осребряване разходи за: лекарства, доптрични очила и медицински консумативи.
• Възможност за профилактични прегледи.
• Опция за стоматологична помощ.

Изпратете запитване за Допълнително здравно осигуряване / Здравна застраховка за България! 

Прочети още: Допълнително здравно осигуряване

За да можем максимално бързо да Ви дадем оферта за фирмена здравна застраховка, моля в запитването да посочите: брой и средна възраст на служителите, съотношение мъже/жени, избор на пакети (напр. болнично, извънболнично, лекарства и медицински средства, профилактика и др.) и ЕИК на фирмата.

ЗАПИТВАНЕ ТУК!

Практиката показва, че повечето служители оценяват предоставеното от работодателя ДЗО. Вариантите за плащане са различни, но най-често работодателят поема вноските, а служителите се възползват от медицинските услуги. Въпреки това, ДЗО не е ключов фактор при избора на работа за повечето кандидати.

Примерни цени за ДЗО за фирма до 10 застраховани служители: от 42 лева на човек на месец

Застрахователното покритие се ползва по следните начини:

• Абонаментно безкасово обслужване – клиентът посещава лечебно заведение, с което застрахователното дружество има сключен договор, като разходите за ползваните здравни услуги, които са покрити по условията на застрахователния договор, се заплащат директно на лечебното заведение от застрахователя
• Възстановяване на разходи – клиентът заплаща разходите за ползваните здравни стоки и услуги в лечебно заведение по избор, след което предявява претенция пред застраховаеля за възстановяването им като прилага съответните документи. Възстановянат се разходи по фактури до пълния размер на посочения в договора лимит на отговорност
• Разходите за здравни стоки (лекарства, медицински консумативи, помощни средства), се покриват само на принципа на възстановяване на разходи

Ползи за застрахованите от Допълнително здравно осигуряване

Наличието на допълнително здравно осигуряване е допълнителен стимул към заплатата и осигуровките на служителите и ръководния състав.  Ето и отличителните характеристики на този тип застраховки.

• Персонална здравна карта – с този документ застрахованият се легитимира пред лечебните заведения за да ползва медицински услуги
• Свободен избор на квалифицирани медицински специалисти без нужда от направления
• Безкасово обслужване: директно разплащане между застрахователя и медицинското заведение
• Ползване на допълнителни болнични услуги и скъпи изследвания
• 24/7 Call center често с обучен медицински персонал
• Осребряване на лекарства, очила и други консумативи
• Възможност за профилактични прегледи и стоматологична помощ

Практиката показва, че масово служителите са доволни, когато работодателят им предоставя ДЗО. Съществуват различни варианти за плащане. Все пак най-често работодателят плаща вноските по застраховката, а служителите се възползват от медицинските услуги. Все пак за по-голямата част от хората доброволното здравно осигуряване не представлява ключов фактор при търсене на работа, а по-скоро страничен.

Ползи за работодателите

Корпоративните клиенти отдавна разпознават ползите от здравното осигуряване за персонала. Средната цена на осигуровката е 42 лв. на месец, а предимствата включват:

• Повишена лоялност и ангажираност на служителите.
• Подобряване на корпоративния имидж чрез социални придобивки.
• Де факто увеличение на възнаграждението с възможност за разграничаване на мениджърите и служителите.
• Спестено време – директен достъп до специалист без направления.
• Данъчни облекчения по чл. 19, ал. 2 от ЗКПО.

Допълнителното здравно осигуряване е инвестиция в здравето и мотивацията на служителите. То не само подобрява качеството на работа, но и укрепва връзката между работодателя и персонала.

Ползи за застрахователните дружества

Не на последно място са ползите и за застрахователните компании. Допълнителното здравно осигуряване позволява на застрахователите и посредниците да диференцират портфейлите си и да надградят над съществуващите продукти към клиента. Това дава възможност да управляват по-добре риска и щетимостта на клиентите и да предлагат продукти с по-ниска щетимост. Така тази нормална Европейска практика постепенно навлиза и в България с уверени крачки.

Имайте предвид, че клаузите по допълнително здравно осигуряване (ДЗО) не обхващат територията извън България. За чужбина е нужно да се сключи друг вид Международна медицинска застраховка или Застраховка Помощ при пътуване, или Застраховка за многократни пътувания Мултитрип.

ДЗО (допълнителното доброволно здравно осигуряване) в детайли

Амбулаторно лечение

Най-общо казано, доброволното здравно осигуряване покрива прегледи при специалист в поликлиника (ДКЦ) или медицински център.  Това включва първични и вторични прегледи при свободно избран лекар в извънболнични амбулаторни и домашни условия. Клинични изследвания (в лаборатория), лечение и рехабилитация в медицинско заведение.

Болнично лечение (хоспитализация)

Тук се включва диагностика и лечение напациентие в многопрофилни държавни и общински болници (МБАЛ), частни клиники и специализирани болници за активно лечение (СБАЛ) за различни манипулации и хирургично лечение. Едно Допълнително осигуряване надгражда по естесвен начин покритията, които предоставя здравната каса. То разширява услугите към подобряване на битовите условия и покрива неща като избор на екип, консумативи, скъпи импланти и други.

Лекарства и медицински средства

Покриване на разходи на застрахованите лица на за закупуване на лекарства, консумативи и помощни средства. Към тях се числят гипсове, протези, шини, диоптрични стъкла и т.н.

Дентална помощ

Това е често желана клауза в допълнителното здравно осигуряване. Тя покрива лечение, хирургия и профилактика на зъбите и устната кухина. Това перо с по-висока стойност заради високите цени на денталните услуги в страната и Европа.

Статистика 2020 г.

През 2020 година над 250 хиляди души в България са имали допълнително здравно осигуряване. Водеща причина за това е това, че плащайки по  около 300 лв. на година, хората си спестяват опашките в ДКЦ-тата. Нямат нужда от направления от личен лекар и си осигуряват си достъп до профилирани доктори. Тук основен фактор са и големите международни фирми, които сключват такива договори за ДЗО (допълнитено здравно осигуряване) за работниците си.

До миналата година основното неудобство беше, че услугата е достъпна предимно за корпоративни клиенти – фирми с над 50 души персонал. От тази година, някои застрахователи са склонни да приемат фирми с по-малък обем служители, като включват и членове на семействата.

Застрахователни компании, предлагащи този здравен застрахователен продукт за фирми (ДЗО) у нас са над 15. Ето и някои от тях: Булстрад Живот, Уника Живот, ДЗИ, Евроинс, Дженерали Закрила, Групама и други.

Допълнителното здравно осигуряване покрива	Полицата ДЗО покрива рискове, произтичащи от заболяване или злополука, свързани с финансовото обезпечаване на определени медицински услуги и стоки, и/или изплащане на фиксирани суми като обезщетение
Допълнителното здравно осигуряване не покрива	ДЗО не покрива медицинско обслужване извън пределите на страната. За конкретни клаузи и изключения, моля обърнете внимание на условията по полицата си.
Предимства на медицинската застраховка за работодателя	Работодателят показва на служителите си, че се грижи за финансовата сигурност на служителите си и повишава имижда си. Данъчни облекчения: Съгласно Закона за Корпоративното Подоходно Облагане (ЗКПО), вноските за здравно застрахователно покритие направени от Работодателя за всеки застрахован служител, в размер до 60 лева месечно, се приспадат от облагаемата печалба на фирмата.
Варианти за изплащане на обезщетения по ДЗО	Абонаментно обслужване Здравни услуги и стоки от доставчици, с които застрахователят има сключен договор. Финансовите отношения се уреждат директно между застрахователя и медицинското заведение. Възстановяване на разходи Застрахователят възстановява разходите за здравно обслужване на застрахованите лица от свободно избрани от тях изпълнители на здравни услуги, след предоставяне на необходимите документи
Основни покрития и пакети на здравната застраховка	Извънболнично лечение (амбулаторни прегледи) Болнично лечение Медицински средства и лекарства Телемедицина (при някои застрахователни компании) Физиотерапия и рехабилитация Здравни услуги оказвани на бременни И др. като профилактични прегледи

Често задавани въпроси

Включва ли спешна медицинска помощ доброволното здравно осигуряване?

Отговор: Спешната медицинска помощ в България е безплатна и по закон се покрива от държавата. Ето защо тя не е обект на допълнително здравно осигуряване. Неотложната медицинска помощ (например в частни болници и клиники) най-често е включена в застрахователните пакети по ДЗО.

Възможно ли е да бъде съставена лична застрахователна програма при допълнителното здравно осигуряване?

Отговор: Най-често по допълнителното здравно осигуряване се застраховат фирми, като се включва личния състав по списък. В този ред на мисли, по ДЗО индивидуални застрахователни програми не се правят. Обект на индивидуалните изисквания са застраховки от по-висок клас, като международната здравна застраховка. Там обаче годишната премия е в пъти по-висока, също и покритията и лимитите.

В какви срокове се изплаща обезщетението по сключен договор (полица) за доброволно здравно осигуряване?

Отговор: Срокът за изплащане на обезщетение по претенция е 15 работни дни от предоставяне на всички документи и банкова сметка на клиента. Имайте предвид, че над 75% от прегледите и манипулации минават безкасово в повечето медицински заведения у нас и не се налага чакане за възстановяване на разходи.

Има ли ограничение във възрастта за сключване на допълнително здравно осигуряване?

Отговор: Всяка застрахователна компания има своите ограничения или завишения за медицинските застраховки. Затова не може да се отговори еднозначно. Най-често има завишение на премията при навършване на 65 годишна възраст.

Покрива ли хронични или предходни заболявания доброволното здравно осигуряване?

Отговор: Когато групата на застраховани служители е голяма, много често се покриват и предходни или хронични заболявания до определен лимит. Това е голямо преимущество на ДЗО пред индивидуалните здравни застраховки. Често застрахователят е склонен да поема и разходи за бременност и раждане при по-големи застрахователни договори (напр. над 30 души).

Има ли отлагателни периоди в ДЗО?

Отговор: При групи над 5 души повечето застрахователни дружества нямат отлагателни периоди. Това означава, че покритието влиза в сила от момента на начало на полицата и плащане на премията от клиента. Иначе, индивидуалните здравни застраховки имат стандартно 2 месеца отлагателен период.