Доброволното здравно осигуряване и здравната застраховка предлагат допълнителна защита за здравето ти, но имат различна правна рамка, покритие и принципи на работа. Много хора ги бъркат, но между тях съществуват съществени разлики, които влияят върху правата и възможностите на осигуреното лице.
Какво представлява доброволното здравно осигуряване?
Доброволното здравно осигуряване (ДЗО) е форма на допълнително осигуряване, регулирано от Закона за здравното осигуряване. То се предлага от лицензирани здравноосигурителни дружества, които не са застрахователи.
Характеристики на ДЗО:
- Осигурителят поема разходите за медицински услуги, които не се покриват от НЗОК.
- Покрива разширен пакет от услуги: прегледи, лаборатория, профилактика, болнично лечение.
- Включва пряко договаряне с лечебни заведения – бърз достъп без направления.
- Няма обезщетение в пари – дружеството директно плаща на болницата или клиниката.
- Договорът се сключва обикновено с работодател или индивидуално, за период от 1 година.
Какво е здравна застраховка?
Здравната застраховка е продукт, регулиран от Кодекса за застраховането и се предлага от застрахователни компании, лицензирани от Комисията за финансов надзор (КФН).
Основни характеристики:
- Застрахователят изплаща обезщетение в пари при настъпило събитие (болест, злополука, хоспитализация).
- Може да включва покритие за лечение в чужбина, транспортиране, хирургични интервенции.
- Често се използва за рисково покритие – при непредвидени ситуации.
- Полицата покрива конкретни рискове, посочени в договора.
- Изплащането става след представяне на документи и в повечето случаи – след събитието.
Сравнение по ключови критерии:
| Критерий | Доброволно здравно осигуряване | Здравна застраховка |
| Законова рамка | Закон за здравното осигуряване | Кодекс за застраховането |
| Изпълнител | Здравноосигурително дружество | Застрахователна компания |
| Начин на плащане | Плаща се директно на лечебно заведение | Изплаща се обезщетение на застрахования |
| Вид покритие | Профилактика, прегледи, лечение | Инциденти, операции, болнични престои |
| Връзка с лечебни заведения | Дружеството има договори с конкретни клиники | Обикновено няма директна връзка |
| Ползване на услуги | Може да ползвате услуги без да плащате на място | Обикновено плащате първо, после се възстановяват парите |
Кой продукт е по-подходящ?
- Ако искате редовен достъп до здравни услуги, профилактика и удобство – изберете доброволно здравно осигуряване.
- Ако търсите финансова защита при сериозни заболявания или инциденти – изберете здравна застраховка.
- Много работодатели предлагат комбинирани пакети, които съчетават и двете.